一家处于发展初期、信用记录不够完整、没有商业银行借贷史的公司，一周时间，就在银行获得了660万元的贷款。为何能如此快速地获贷？依托的是全国中小微企业资金流信用信息共享平台。

  资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息之一，是信息主体在交易过程中形成的，能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易统计信息，能够有效反映中小微企业经营的连续性和稳定性。

  人民银行安徽省分行副行长孟凡征表示，一年来，资金流信用信息在信贷审批、风险预警等方面发挥了重要作用，帮助金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”，让更多守信经营的企业获得“信用变现”。数据显示，截至2025年11月末，全省查询量共计36万笔，助力贷款落地金额1375亿元。其中，全省查询量居全国第4位，6家金融机构查询量居系统内前3位。

  为“信用白户”增信

  位于阜阳市的一家食品有限公司成立于2024年，注册资本1000万元，主要经营动物油脂制造和销售。“公司成立以来，固定资产投入较多，约有4000万元，流动资金有缺口。”该公司有关负责人坦言，作为一家发展初期的小微企业，财务制度不够规范、信用记录不够完整，而且尚未从商业银行获取贷款资金支持，初次借贷并不容易。

  记者在走访中发现，信息不对称是影响中小微企业融资的关键因素之一。不少中小微企业由于财务信息不清晰，能够提供给金融机构的有效信息少，更有部分小微企业没有信用借贷历史，征信一片空白，是“信用白户”，贷款时往往会遭遇困难。

  资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息之一，能够有效反映中小微企业经营的连续性和稳定性，可以帮助金融机构衡量中小微企业的信用状况和还款能力。

  中国银行阜阳分行客户经理介绍：“我们在贷前阶段通过平台获取公司账户流水，包括收支明细、资金流入稳定性、交易对手信息等，为评估企业的真实经营状况和偿债能力提供了全面、客观的数据依据。初步筛查后确认企业现金流状况较好，随后主动上门、迅速收集资料，仅用时一周，就成功为该公司核定660万元贷款额度。”

  运用资金流信息平台，深挖企业经营“数据流”，为企业“贴身定制”信用信息报告，让企业的“信用可变现”，实现“数据增信”，有效解决了中小微企业特别是“信用白户”“信用薄户”的融资难问题。

  人民银行安徽省分行有关负责人表示，以往，一些企业因缺乏有效信息，常常面临银行不敢贷、不愿贷的困境，即使借助抵押、担保等方式获得融资，其资金成本也相对更高。资金流信息平台很好地弥补了这一信息鸿沟，大幅提升了中小微企业的融资可得性。

  让企业少跑路

  对于不少企业而言，贷得到钱，还得快速贷到钱。

  在采访中，有企业负责人坦言：“机会转瞬即逝。如果资金到账不及时，那么可能就错过了订单，甚至错过的不止订单，还有市场机遇。”

  资金流信息平台一端连着中小微企业和个体工商户等经营主体；另一端连着金融机构，通过广泛收集并共享企业的收支、偿贷、履约等信息，能够激活“沉睡”的交易数据。对中小微企业来说，这能大幅简化繁琐的证明材料，解决了传统线下打印资金流水单带来的企业跑腿难等问题。

  成立于2022年的安徽颖峰轴承有限公司，主要从事轴承及五金件生产加工与销售。“我们下游企业结算周期长，经营中垫支增加，2025年以来，订单增多，急需资金支持。”该公司有关负责人说。

  邮储银行宿州市分行在了解企业情况后，借助全国中小微企业资金流信用信息共享平台，获取了企业的资金流信用信息报告，通过对资金流信用信息报告的深入分析，邮储银行发现该企业经营活动产生的现金流稳定，业务往来交易真实可靠，具备良好的还款能力。“基于资金流信用信息报告，我们迅速启动信用贷款审批流程，简化手续，在一周内便完成了700万元信用贷款从申请到发放的全过程。”邮储银行宿州市分行负责人说。

  “700万元的信用贷款，以前至少需要一两个月时间才能放款，没想到现在不到一周就到账了。”安徽颖峰轴承有限公司有关负责人说，“在贷款的过程中，也不需要去各家银行打印流水证明，真的是又快又方便。”

  从银行的角度来看，资金流信用信息报告对企业流水进行分类汇总，极大地减轻了客户经理及审查人员的分析工作负荷，进一步提升了服务企业的效率。

  建立长效机制

  “我们已将资金流信息平台查询嵌入中小微企业贷款业务流程之中，资金流信用信息与征信信息一同已成为我们业务拓展和客户风险识别最重要的依据。”中国银行安徽省分行有关负责人说。

  资金流信息平台具备全国联网统一共享的优势，可在企业授权下为金融机构提供其36个月内的多维度经营数据，为金融机构做好企业全生命周期服务与风险管理提供支撑，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。

  “2025年以来，公司业务快速增长，但也陷入了‘有订单，缺资金’的困境。”安徽雍臻智能科技有限公司是一家专注于计算机零部件研发生产的高新技术企业，凭借过硬的技术实力获得了一定的市场竞争力，该公司有关负责人表示，由于缺乏足值抵押物，传统融资渠道难以满足其资金需求。

  中国银行六安分行在走访调研中了解到这一情况后，立即组织专业团队深入企业实地考察。区别于传统信贷评审模式，该行利用资金流信用信息平台，通过整合税务、社保、水电等多维度数据，对企业经营状况进行全面“画像”。平台分析显示，虽然企业成立时间不长，但纳税信用良好、社保缴纳及时、供应链稳定，具有较强的发展潜力和良好的信用基础。

  基于这一科学评估，中国银行六安分行为安徽雍臻智能科技有限公司量身定制了综合金融服务方案：提供200万元纯信用贷款支持，解决企业燃眉之急；配套供应链金融服务，加速资金周转；同时提供专业的现金流管理指导，帮助企业提升资金使用效率。

  金融科技赋能下银行服务效率正在不断提升。人民银行安徽省分行有关负责人表示，将进一步深化资金流信息平台应用，引导金融机构创新业务场景、深化产品应用，进一步扩大平台覆盖面，延伸普惠服务半径，帮助更多企业降低融资成本、提高融资效率，推动金融资源精准高效流向实体经济重点领域。（记者 何珂）